Cyfrowa rewolucja w hipotekach: Czy pośrednicy stracą na znaczeniu?

Rynek pośrednictwa kredytowego w Polsce rozwija się dynamicznie. W pierwszym kwartale 2026 roku pośrednicy finansowi w Polsce sprzedali kredyty hipoteczne o wartości 22,43 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 10,7% w porównaniu z poprzednim kwartałem i aż o 56,8% w porównaniu z tym samym okresem roku poprzedniego. Zauważalny jest również wzrost liczby podpisanych umów, które osiągnęły poziom 47,2 tysiąca. Eksperci podkreślają, że głównym czynnikiem napędzającym rynek są kredyty refinansowe, które w niektórych bankach stanowią już 20-30% sprzedaży hipotek. To efekt obniżek stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, co skłania klientów do optymalizacji kosztów wcześniej zaciągniętych kredytów.

Spadek udziału pośredników

Mimo imponujących wyników, udział pośredników w rynku kredytów hipotecznych nieco się zmniejsza. W pierwszym kwartale 2026 roku udział pośredników w sprzedaży kredytów hipotecznych spadł do 67,1% pod względem wartościowym i 64,6% ilościowo. To spadek o 2,3 punktu procentowego i 2,7 punktu procentowego w porównaniu do poprzedniego kwartału. Jeszcze cztery lata temu pośrednicy odpowiadali za ponad 86% rynku, co oznaczało dominację w czasach mniejszego popytu na kredyty.

Rozwój cyfrowych procesów wnioskowania

Jednym z powodów zmniejszenia udziału pośredników mogą być rosnące możliwości cyfrowych procesów wnioskowania o kredyty hipoteczne, które zaczynają wdrażać banki takie jak PKO BP, mBank, ING Bank Śląski, Credit Agricole czy UniCredit. Na razie wpływ cyfrowej hipoteki na udział pośredników jest znikomy. Jak twierdzi Krzysztof Bontal, ekspert kredytowy z Proferto, cyfrowe wnioski często nadal są procesowane z pomocą pośredników. Cyfrowa rewolucja wciąż znajduje się w początkowej fazie rozwoju, a ograniczenia technologiczne i prawne sprawiają, że pełna cyfryzacja procesu wnioskowania o kredyty hipoteczne jest jeszcze przed nami.

Wyzwania i przyszłość cyfrowej hipoteki

Proces cyfryzacji kredytów hipotecznych wiąże się z wieloma wyzwaniami. Obecnie cyfrowe wnioski są możliwe do zrealizowania głównie w przypadkach standardowych, takich jak pojedynczy kredytobiorcy z umową o pracę czy zakup nieruchomości na rynku wtórnym. Dodatkowo, niektóre dokumenty wciąż muszą być dostarczane w formie papierowej, co utrudnia pełne przejście na cyfrowe rozwiązania.

Banki, rozwijając cyfrowe kanały sprzedaży, dążą do bezpośredniego kontaktu z klientem. Jednakże obecne regulacje prawne stanowią przeszkodę na drodze do pełnej cyfryzacji, zmuszając klientów do przedstawiania części dokumentów w formie tradycyjnej. Eksperci przewidują, że z czasem procesy te staną się bardziej przyjazne dla użytkowników i będą obejmować coraz bardziej złożone przypadki, co ostatecznie może doprowadzić do zmniejszenia roli tradycyjnych pośredników.

Podsumowując, choć cyfrowe procesy wnioskowania o kredyty hipoteczne wciąż znajdują się w początkowej fazie rozwoju, ich dalszy rozwój może znacząco wpłynąć na rynek pośrednictwa kredytowego w Polsce. Obecne wyniki pośredników są imponujące, ale cyfrowa rewolucja może przynieść istotne zmiany w przyszłości. Warto zatem obserwować, jak ten trend będzie się rozwijać i jakie zmiany przyniesie dla branży kredytowej.